Wpływ platform pożyczkowych zdecentralizowanych finansów AI (DeFi).

1 września 2023 r. By Nicka Andersona Bez komentarza 13 minut

W stale zmieniającym się świecie finansów istnieje nowa, obiecująca granica, która łączy sztuczną inteligencję (AI) ze zdecentralizowanymi finansami (DeFi) i zmienia kształt platform pożyczkowych, jakie znamy. Witamy w nowej, wspaniałej erze, w której algorytmy oparte na sztucznej inteligencji zapewniają punktację kredytową w czasie rzeczywistym, zaawansowaną ocenę ryzyka oraz zapewniają sprawiedliwsze i bardziej dostępne usługi pożyczkowe, a wszystko to na przejrzystej platformie blockchain. Rewolucjonizuje nie tylko sposób, w jaki myślimy o operacjach finansowych, ale także to, kto może w nich uczestniczyć. Czytaj dalej, aby poznać głębokie implikacje i rewolucyjny wpływ zdecentralizowanych platform pożyczkowych opartych na sztucznej inteligencji.

Wpływ sztucznej inteligencji na platformy zdecentralizowane

Wpływ sztucznej inteligencji na platformy pożyczkowe DeFi jest znaczący i rozpoczyna nową erę wiedzy opartej na danych, zwiększonej wydajności, poprawy bezpieczeństwa i spersonalizowanej obsługi klienta. Od ograniczania ryzyka po zautomatyzowaną optymalizację zarządzania portfelem, sztuczna inteligencja rewolucjonizuje sposób działania platform pożyczkowych DeFi. Zrozumienie tego wpływu ma kluczowe znaczenie dla inwestorów, handlowców i pożyczkobiorców pragnących wykorzystać te nowe, potężne technologie na arenie finansowej.

Get FastestVPN

Sztuczna inteligencja w platformach pożyczkowych DeFi

Połączenie sztucznej inteligencji (AI) i zdecentralizowanych finansów (DeFi) uwolniło szereg możliwości, zmieniając krajobraz platform pożyczkowych. Wykorzystując moc sztucznej inteligencji, platformy te są w stanie zrewolucjonizować tradycyjne praktyki pożyczkowe, zapewniając większą wydajność, dokładność i możliwości oceny ryzyka.

Platformy pożyczkowe DeFi wykorzystujące technologie sztucznej inteligencji wykorzystują zaawansowane algorytmy i modele uczenia maszynowego w celu automatyzacji różnych aspektów procesu kredytowego. Te inteligentne systemy analizują ogromne ilości danych z profili kredytobiorców, ich historii kredytowej i wyceny zabezpieczeń, aby podejmować precyzyjne decyzje kredytowe.

Ponadto sztuczna inteligencja umożliwia pożyczkodawcom zapewnianie spersonalizowanych warunków pożyczki i stóp procentowych w oparciu o indywidualne profile ryzyka pożyczkobiorcy. Ten poziom dostosowania może skutkować bardziej sprawiedliwymi umowami pożyczkowymi dostosowanymi do konkretnych potrzeb, promującymi włączenie finansowe i oferującymi możliwości pożyczkobiorcom, którzy mogli zostać tradycyjnie przeoczeni.

Wyobraźmy sobie na przykład pożyczkobiorcę, któremu brakowało znaczącej historii kredytowej lub który borykał się z problemami wynikającymi z wcześniejszych problemów finansowych. Dzięki analizie opartej na sztucznej inteligencji można dokładniej ocenić ich kwalifikowalność, potencjalnie zapewniając im dostęp do przystępnych cenowo pożyczek dostosowanych do ich sytuacji finansowej.

Tradycyjne platformy pożyczkowe, takie jak banki scentralizowane, zatwierdzają pożyczki miesiącami ze względu na żmudny proces weryfikacji. Sztuczna inteligencja może pomóc usprawnić proces składania wniosków o pożyczkę i zatwierdzania, automatyzując weryfikację dokumentów i eliminując ręczną formalność. Kredytobiorcy mogą zyskać na szybszym procesie decyzyjnym i szybszym dostępie do środków.

Natychmiastowa krawędź wywiera znaczący wpływ na platformy pożyczkowe zdecentralizowanego finansowania (DeFi). Wykorzystując moc obliczeniową obliczeń kwantowych i możliwości predykcyjne sztucznej inteligencji, może analizować ogromne ilości danych finansowych z niespotykaną dotąd szybkością.

Pozwala to na wgląd w czasie rzeczywistym w zachowania kredytobiorców i trendy rynkowe, umożliwiając podejmowanie bardziej świadomych decyzji kredytowych. Co więcej, możliwości predykcyjne Immediate Edge mogą pomóc platformom przewidywać potencjalne niewypłacalności, zwiększając ogólną wydajność i bezpieczeństwo pożyczek DeFi. Zatem handel Immediate Edge nie tylko wpływa na krajobraz kredytowy DeFi, ale także kształtuje jego przyszłość.

Teraz, gdy zbadaliśmy wpływ sztucznej inteligencji na platformy pożyczkowe DeFi, skupmy się szczególnie na tym, jak automatyzuje ona ocenę ryzyka.

Jak zauważono w raporcie Boston Consulting Group Global Risk 2021, oczekuje się, że aż 68% dyrektorów globalnej bankowości i finansów będzie korzystać ze sztucznej inteligencji przy ocenie ryzyka i podejmowaniu decyzji kredytowych.
W białej księdze opublikowanej przez ConsenSys w 2022 r. podano, że integracja sztucznej inteligencji spowodowała szacunkowy wzrost wydajności platform pożyczkowych DeFi o 35%.
Według badania przeprowadzonego przez PricewaterhouseCoopers (PwC) w porównaniu z tradycyjnymi systemami finansowymi platformy DeFi oparte na sztucznej inteligencji odnotowały zmniejszenie liczby przypadków oszustw nawet o około 45%.

Automatyzacja oceny ryzyka

Tradycyjnie ocena ryzyka kredytobiorcy była zadaniem czasochłonnym, wymagającym szeroko zakrojonych, ręcznych analiz i ocen. Dokumentacja i nieustanne wywiady były poważnym problemem, który odstraszał boJednak dzięki integracji sztucznej inteligencji z platformami pożyczkowymi DeFi proces ten można znacznie przyspieszyć i usprawnić.

Algorytmy sztucznej inteligencji mogą szybko oceniać wiele czynników, takich jak ocena zdolności kredytowej, zestawienia dochodów, stosunek zadłużenia do dochodu, historia zatrudnienia i inne istotne punkty danych. Analizując kompleksowo te zmienne i natychmiastowo porównując je z wcześniej określonymi progami ryzyka, systemy sztucznej inteligencji mogą dostarczać oceny ryzyka w czasie rzeczywistym.

Automatyzacja oceny ryzyka nie tylko przyspiesza proces kredytowy, ale także poprawia jego dokładność. Algorytmy sztucznej inteligencji mają zdolność przetwarzania i analizowania ogromnych ilości historycznych danych pożyczkobiorców, identyfikując wzorce i trendy, które mogą nie być od razu widoczne dla pożyczkodawców. Umożliwia to pożyczkodawcom podejmowanie bardziej świadomych decyzji, zmniejszając ryzyko niewypłacalności i zwiększając ogólną wydajność portfela.

Weź pod uwagę pożyczkodawcę, który ma setki, a nawet tysiące wniosków o pożyczkę do codziennego przeglądania. Wykorzystując ocenę ryzyka opartą na sztucznej inteligencji, mogą skutecznie ocenić profil każdego pożyczkobiorcy w oparciu o obiektywne kryteria, podejmując szybkie, ale przemyślane decyzje kredytowe.

Co więcej, ocena ryzyka oparta na sztucznej inteligencji łagodzi stronniczość, ponieważ opiera się na uczciwych i spójnych algorytmach. Pomaga to stworzyć równe warunki działania dla pożyczkobiorców, usuwając pewne ludzkie uprzedzenia, które mogą być nieświadome wpływać na decyzje kredytowe.

Dzięki integracji sztucznej inteligencji z platformami pożyczkowymi DeFi ocenę ryzyka można teraz zautomatyzować, przyspieszyć i ulepszyć. Proces ten przyspiesza decyzje kredytowe, poprawiając jednocześnie trafność i eliminuje ludzkie uprzedzenia lub tendencje, które mogą nieświadomie wpływać na te decyzje. Opierając się na obiektywnych kryteriach i analizując ogromne ilości danych, pożyczkodawcy mogą podejmować świadome decyzje, które zmniejszają ryzyko niewykonania zobowiązania, zwiększają wydajność portfela i zapewniają pożyczkobiorcom uczciwe możliwości uzyskania pożyczki.

Zwiększanie efektywności finansowej

Integracja sztucznej inteligencji (AI) z platformami pożyczkowymi finansów zdecentralizowanych (DeFi) znacznie poprawiła efektywność finansową. Dzięki wykorzystaniu algorytmów sztucznej inteligencji i modeli uczenia maszynowego platformy te mogą automatyzować różne procesy, co prowadzi do usprawnienia operacji i zwiększenia dokładności. Na przykład sztuczna inteligencja może analizować ogromne ilości danych w czasie rzeczywistym, umożliwiając bardziej precyzyjną ocenę ryzyka i strategie jego ograniczania. Ten poziom automatyzacji nie tylko oszczędza czas, ale także zmniejsza prawdopodobieństwo błędu ludzkiego, co skutkuje bardziej wydajnymi i niezawodnymi transakcjami finansowymi.

Wyobraź sobie pożyczkobiorcę, który chce uzyskać pożyczkę za pośrednictwem platformy pożyczkowej DeFi. W przypadku tradycyjnych platform pożyczkowych proces ten często wiąże się ze znaczną formalnością i ręczną weryfikacją, która może zająć kilka dni, a nawet tygodni. Jednak dzięki platformom pożyczkowym DeFi opartym na sztucznej inteligencji pożyczkobiorca może doświadczyć usprawnionego i zautomatyzowanego procesu. Algorytmy AI mogą skutecznie weryfikować informacje o pożyczkobiorcy i wartość zabezpieczenia, oceniać jego zdolność kredytową na podstawie analizy danych historycznych i zapewniać natychmiastową akceptację pożyczki w ciągu kilku minut. Ten wydajny proces umożliwia pożyczkobiorcom szybszy dostęp do środków i zapewnia płynniejsze transakcje dla wszystkich zaangażowanych stron.

Ta zwiększona efektywność finansowa jest jedną z wielu zalet włączenia sztucznej inteligencji do platform pożyczkowych DeFi. Przyjrzyjmy się teraz porównaniu tych platform opartych na sztucznej inteligencji z tradycyjnymi platformami pożyczkowymi.

Sztuczna inteligencja kontra tradycyjne platformy pożyczkowe

Porównując platformy pożyczkowe DeFi oparte na sztucznej inteligencji z tradycyjnymi platformami pożyczkowymi, pojawia się kilka kluczowych różnic. Tradycyjne platformy pożyczkowe często obejmują procesy ręczne, które w dużym stopniu opierają się na interwencji człowieka przy podejmowaniu decyzji i ocenie ryzyka. Może to skutkować opóźnieniami, nieefektywnością i potencjalnymi błędami.

Z drugiej strony platformy pożyczkowe DeFi oparte na sztucznej inteligencji wykorzystują zaawansowane algorytmy, które umożliwiają szybsze procesy zatwierdzania pożyczki, dokładniejszą ocenę ryzyka i spersonalizowane strategie inwestycyjne w oparciu o indywidualne profile pożyczkobiorców. Platformy te mogą wykorzystywać ogromne ilości danych historycznych, aby podejmować decyzje w czasie rzeczywistym na podstawie danych.

Co więcej, platformy pożyczkowe DeFi oparte na sztucznej inteligencji oferują lepszą obsługę klienta dzięki automatycznym chatbotom lub wirtualnym asystentom, którzy mogą zapewnić natychmiastowe wsparcie i spersonalizowane rekomendacje. Ten poziom wydajności i szybkości reakcji odróżnia je od tradycyjnych platform pożyczkowych, które mogą wymagać od pożyczkobiorców długiego czasu oczekiwania i ograniczonych opcji obsługi klienta.

Rozważmy pożyczkobiorcę poszukującego pomocy w zakresie strategii inwestycyjnych na tradycyjnej platformie pożyczkowej. Być może będą musieli polegać na własnej wiedzy lub konsultować się z wieloma doradcami, aby podejmować świadome decyzje. Z kolei platforma pożyczkowa DeFi oparta na sztucznej inteligencji może dostarczać spersonalizowane rekomendacje inwestycyjne w oparciu o apetyt na ryzyko pożyczkobiorcy, cele finansowe i warunki rynkowe, a wszystko to w czasie rzeczywistym.

Należy jednak przyznać, że nadal istnieją ograniczenia i wyzwania związane z platformami pożyczkowymi DeFi opartymi na sztucznej inteligencji. Wyzwania te obejmują obawy dotyczące prywatności danych, potencjalne błędy w algorytmach sztucznej inteligencji, wysokie koszty początkowe wdrożenia technologii sztucznej inteligencji oraz względy etyczne wokół automatyzacji podejmowania decyzji finansowych bez udziału człowieka.

Po zbadaniu różnic między platformami pożyczkowymi DeFi opartymi na sztucznej inteligencji a tradycyjnymi platformami pożyczkowymi, przyjrzyjmy się bliżej konkretnym strategiom zarządzania ryzykiem stosowanym w tych dwóch podejściach.

Get FastestVPN

Porównanie strategii zarządzania ryzykiem

Jeśli chodzi o platformy pożyczkowe DeFi oparte na sztucznej inteligencji, zarządzanie ryzykiem jest kluczowym aspektem wyróżniającym liderów rynku. Platformy te stosują różne strategie w celu ograniczenia potencjalnego ryzyka i zapewnienia bezpieczeństwa środków użytkowników. Powszechnym podejściem jest automatyczna ocena ryzyka, w ramach której algorytmy sztucznej inteligencji analizują ogromne ilości danych w celu oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorców i przypisania odpowiednich stóp procentowych. Pomaga to zminimalizować ryzyko niewypłacalności i zwiększa ogólną niezawodność platformy pożyczkowej.

Kolejną kluczową strategią zarządzania ryzykiem jest zabezpieczenie. Wymagając od pożyczkobiorców zapewnienia zabezpieczenia, takiego jak kryptowaluty lub inne aktywa cyfrowe, pożyczkodawcy mogą zmniejszyć swoje narażenie na ryzyko niewykonania zobowiązania. W przypadku niespłacenia pożyczki pożyczkodawcy mogą zlikwidować zabezpieczenie, aby odzyskać swoje środki. Zapewnia to dodatkową warstwę ochrony pożyczkodawców i gwarantuje, że pożyczkobiorcy będą mieli udział w spłacie swoich pożyczek.

Ponadto wiele platform pożyczkowych DeFi opartych na sztucznej inteligencji wdraża pule płynności dywersyfikację ryzyka i zapewnienie wystarczających środków na działalność zaciągania i udzielania pożyczek. Pule te wykorzystują inteligentne kontrakty do automatycznego dopasowywania pożyczkobiorców do pożyczkodawców na podstawie wcześniej zdefiniowanych parametrów, optymalizując efektywność i zmniejszając ryzyko kontrahenta.

Należy zauważyć, że chociaż te strategie zarządzania ryzykiem okazały się skuteczne w wielu przypadkach, nie eliminują one całkowicie wszystkich zagrożeń. W ekosystemie DeFi nadal istnieje potencjał zmienności rynku, zmian regulacyjnych i luk technologicznych. Jednym z przykładów jest upadek SVB, Silicon Valley Bank.

Ze względu na niewystarczające i głębokie powiązania z FTX, SVB nie zidentyfikowało ryzyka i możliwości kosztowych, co doprowadziło do bankructwa. Dlatego użytkownicy powinni zachować ostrożność i przeprowadzić dokładne badania przed nawiązaniem kontaktu z jakąkolwiek platformą pożyczkową DeFi opartą na sztucznej inteligencji.

Liderzy rynku pożyczek DeFi opartych na sztucznej inteligencji

Wraz z szybkim rozwojem zdecentralizowanych finansów (DeFi) kilka platform stało się liderami rynku pożyczek DeFi opartych na sztucznej inteligencji. Platformy te łączą innowacyjną technologię z solidnymi strategiami zarządzania ryzykiem, aby zapewnić użytkownikom bezpieczne i wydajne usługi pożyczkowe.

Jednym z czołowych graczy w tej przestrzeni jest Zamiana DeFi. Oferuje opcje stakowania na okres do 365 dni oraz zapewnia zdecentralizowaną uprawę plonów i pule syropów. Kolejna platforma, AQRU, wyróżnia się bezpłatną usługą i wysokim rocznym zyskiem procentowym (APY) na monetach typu stablecoin, takich jak USDC.

YouHodler to scentralizowana platforma pożyczkowa, która wyróżnia się akceptowaniem walut fiducjarnych jako zabezpieczenia, zapewniając użytkownikom większą elastyczność. Oferują również opcje wielu HODL do zarabiania odsetek, zaspokajając szeroki zakres preferencji inwestycyjnych.

Wśród liderów rynku jest Crypto.com, popularna marka w branży DeFi. Oferuje różne funkcje, takie jak portfele, konta odsetkowe i giełda. Z drugiej strony Nexo zapewnia konkurencyjne stawki pożyczek dla stablecoinów i dodatkowe usługi, takie jak pożyczanie i wymiana.

Binance, znana z kompleksowej platformy kryptograficznej, oferuje również opcje pasywnego dochodu poprzez pożyczki. Ich podejście oparte na sztucznej inteligencji zapewnia skuteczną ocenę ryzyka i zarządzanie nim. Binance oferuje również usługę stakowania i łączenia środków w chmurze, która łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami, bez interwencji stron trzecich.

Inni znaczący liderzy rynku to m.in Aave ze zmiennymi stawkami, skierowanymi do zaawansowanych użytkowników, Mieszanka z oryginalną platformą pożyczkową DeFi i tokenem Compound, Tęsknić Finanse oferowanie elastyczności w udzielaniu i zaciąganiu pożyczek z możliwością blokowania wielu kryptowalut, oraz dYdX, niepowiernicza giełda kryptowalut z możliwością udzielania i zaciągania pożyczek.

Platformy te nieustannie wprowadzają innowacje i ewoluują, stale dostosowując się do zmieniającej się dynamiki rynku, jednocześnie traktując priorytetowo bezpieczeństwo i doświadczenie użytkowników. Chociaż ci liderzy rynku prezentują potencjalny wpływ sztucznej inteligencji na pożyczki DeFi, pozostaje to ekscytująca przestrzeń, w której mogą pojawić się nowi gracze.

Przyszłość sztucznej inteligencji w platformach pożyczkowych DeFi

Ponieważ zdecentralizowane finanse (DeFi) w dalszym ciągu nabierają tempa i rewolucjonizują krajobraz finansowy, integracja sztucznej inteligencji (AI) kryje w sobie ogromny potencjał optymalizacji platform pożyczkowych DeFi. Sztuczna inteligencja pokazała już swoje możliwości w różnych sektorach, od opieki zdrowotnej po transport, a teraz jest gotowa zwiększyć wydajność, ocenę ryzyka i proces decyzyjny w ramach pożyczek DeFi.

Wyobraź sobie scenariusz, w którym dana osoba szuka pożyczki na platformie pożyczkowej DeFi. Tradycyjnie proces ten obejmowałby ręczną weryfikację wyników kredytowych, historii finansowej i oceny zabezpieczeń. Jednak dzięki włączeniu algorytmów sztucznej inteligencji zadania te można zautomatyzować i usprawnić. Systemy oparte na sztucznej inteligencji mogą szybko analizować ogromne ilości danych, aby dokładnie ocenić zdolność kredytową wnioskodawcy. To nie tylko oszczędza czas, ale także ogranicza błędy ludzkie i uprzedzenia, które mogą wystąpić podczas ręcznych ocen.

Co więcej, technologie sztucznej inteligencji, takie jak uczenie maszynowe, mogą w sposób ciągły uczyć się na podstawie wzorców danych historycznych i trendy rynkowe. W ten sposób mogą zapewnić pożyczkodawcom dokładniejszą ocenę ryzyka przy ustalaniu stóp procentowych lub warunków pożyczki. Ta zdolność przewidywania może skutkować poprawą wyników kredytów i zmniejszeniem wskaźników niewykonania zobowiązania.

Przyszłość sztucznej inteligencji w platformach pożyczkowych DeFi wykracza poza automatyzację procesów i poprawę oceny ryzyka. Może także zrewolucjonizować inne aspekty działalności kredytowej.

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji mogą zapewniać obsługę klienta w czasie rzeczywistym, odpowiadając na zapytania i prowadząc użytkowników przez proces wnioskowania o pożyczkę. Te chatboty mogą prowadzić wiele rozmów jednocześnie, zapewniając szybkie odpowiedzi i bezproblemową obsługę użytkownika.

Co więcej, wraz z pojawieniem się zdecentralizowanych organizacji autonomicznych (DAO) opartych na technologii blockchain, algorytmy sztucznej inteligencji mogą przyczynić się do zdecentralizowanego zarządzania w ramach platform DeFi. Algorytmy te mogą pomóc w mechanizmach głosowania, analizując nastroje społeczności i dostarczając informacji na temat ulepszeń protokołów lub procesów decyzyjnych.

Należy jednak pamiętać, że chociaż sztuczna inteligencja oferuje ogromne potencjalne korzyści w zakresie pożyczek DeFi, istnieją również wyzwania i kwestie, którymi należy się zająć. Jedną z obaw jest etyczne wykorzystanie algorytmów sztucznej inteligencji, tak aby nie wzmacniały one istniejących uprzedzeń ani nie dyskryminowały określonych grup demograficznych. Przejrzystość w algorytmicznym podejmowaniu decyzji ma kluczowe znaczenie dla budowania zaufania i odpowiedzialności w ekosystemie DeFi.

Ponadto integracja sztucznej inteligencji wymaga solidnych ram ochrony danych i bezpieczeństwa. Ochrona wrażliwych informacji użytkownika przed potencjalnymi naruszeniami lub niewłaściwym wykorzystaniem ma ogromne znaczenie dla utrzymania zaufania użytkowników i integralności platform pożyczkowych DeFi.

Na przykład organy regulacyjne mogą mieć obawy dotyczące stosowania sztucznej inteligencji do oceny ryzyka, ponieważ wprowadza ona poziom nieprzejrzystości, który może utrudniać zrozumienie procesu decyzyjnego. Znalezienie równowagi między innowacjami a zgodnością z przepisami będzie kluczowe dla powszechnego przyjęcia i akceptacji sztucznej inteligencji w kredytach DeFi oraz dla uniknięcia sytuacji takich jak niewypłacalność SVB.

Wnioski

Przyszłość sztucznej inteligencji w platformach pożyczkowych DeFi niesie ze sobą znaczącą obietnicę zmiany krajobrazu kredytowego. Automatyzując procesy, zwiększając dokładność oceny ryzyka, zapewniając obsługę klienta w czasie rzeczywistym i przyczyniając się do zdecentralizowanego zarządzania, sztuczna inteligencja może poprawić wydajność, włączenie i przejrzystość w ramach pożyczek DeFi. Uwzględnienie kwestii etycznych, kwestii związanych z prywatnością/bezpieczeństwem danych oraz zgodności z przepisami będzie jednak miało kluczowe znaczenie w kształtowaniu odpowiedzialnego wdrażania i przyjmowania technologii sztucznej inteligencji w tej dziedzinie.