Влияние кредитных платформ децентрализованного финансирования (DeFi) с использованием искусственного интеллекта

1 сентября, 2023 By Ник Андерсон Без комментариев 13 минут

В постоянно развивающемся мире финансов появился новый многообещающий рубеж, который объединяет искусственный интеллект (ИИ) с децентрализованными финансами (DeFi), изменяя привычные нам кредитные платформы. Добро пожаловать в смелую новую эпоху, когда алгоритмы на основе искусственного интеллекта обеспечивают кредитный рейтинг в режиме реального времени, сложную оценку рисков и обеспечивают более справедливые и доступные услуги кредитования, и все это на прозрачной платформе блокчейна. Это революционизирует не только то, как мы думаем о финансовых операциях, но и то, кто может в них участвовать. Читайте дальше, чтобы узнать о глубоких последствиях и революционном влиянии платформ децентрализованного финансового кредитования с использованием искусственного интеллекта.

Влияние искусственного интеллекта на децентрализованные платформы

Влияние искусственного интеллекта на платформы кредитования DeFi является значительным, открывая новую эру анализа данных, повышения эффективности, улучшения безопасности и персонализированного обслуживания клиентов. От снижения рисков до автоматизированной оптимизации управления портфелем — ИИ коренным образом меняет способ работы кредитных платформ DeFi. Понимание этого воздействия имеет решающее значение для инвесторов, трейдеров и заемщиков, стремящихся извлечь выгоду из этих мощных новых технологий на финансовой арене.

Получить FastestVPN

ИИ в кредитных платформах DeFi

Слияние искусственного интеллекта (ИИ) и децентрализованных финансов (DeFi) открыло множество возможностей, изменив ландшафт кредитных платформ. Используя возможности искусственного интеллекта, эти платформы способны революционизировать традиционную практику кредитования, обеспечивая повышенную эффективность, точность и возможности оценки рисков.

Платформы кредитования DeFi, включающие технологии искусственного интеллекта, используют сложные алгоритмы и модели машинного обучения для автоматизации различных аспектов процесса кредитования. Эти интеллектуальные системы анализируют огромные объемы данных из профилей заемщиков, их кредитной истории и оценки залога, чтобы принимать точные решения о кредитовании.

Кроме того, искусственный интеллект позволяет кредиторам предоставлять персонализированные условия кредитования и процентные ставки на основе индивидуальных профилей риска заемщика. Такой уровень индивидуализации может привести к более справедливым кредитным соглашениям, адаптированным к конкретным потребностям, способствуя финансовой доступности и открывая возможности для заемщиков, на которых традиционно не обращали внимания.

Например, представьте себе заемщика, у которого не было хорошей кредитной истории или который столкнулся с проблемами из-за предыдущих финансовых трудностей. Благодаря анализу на основе искусственного интеллекта их право на получение помощи можно будет оценить более точно, что потенциально обеспечит им доступ к доступным кредитам, соответствующим их финансовому положению.

Традиционным кредитным платформам, таким как централизованные банки, требуются месяцы для одобрения кредитов из-за утомительного процесса проверки. ИИ может помочь упростить процесс подачи заявки на кредит и его одобрения, автоматизируя проверку документов и устраняя ручную документацию. Заемщики могут получить выгоду от более быстрого процесса принятия решений и более быстрого доступа к средствам.

Непосредственное преимущество оказывает значительное влияние на кредитные платформы децентрализованного финансирования (DeFi). Используя вычислительную мощь квантовых вычислений и прогнозирующие возможности искусственного интеллекта, он может анализировать огромные объемы финансовых данных с беспрецедентной скоростью.

Это позволяет в режиме реального времени получать информацию о поведении заемщиков и тенденциях рынка, что позволяет принимать более обоснованные решения о кредитовании. Кроме того, прогнозные возможности Immediate Edge могут помочь платформам предвидеть потенциальные дефолты, повышая общую эффективность и безопасность кредитования DeFi. Таким образом, торговля Immediate Edge не только влияет на ландшафт кредитования DeFi, но и формирует его будущее.

Теперь, когда мы изучили влияние ИИ на кредитные платформы DeFi, давайте сосредоточимся конкретно на том, как он автоматизирует оценку рисков.

Как отмечается в отчете Boston Consulting Group Global Risk 2021, ожидается, что до 68% руководителей банковских и финансовых компаний по всему миру будут использовать ИИ для оценки рисков и принятия решений о кредитовании.
В официальном документе, опубликованном ConsenSys в 2022 году, сообщается, что интеграция искусственного интеллекта привела к увеличению эффективности кредитных платформ DeFi на 35%.
Согласно исследованию, проведенному PricewaterhouseCoopers (PwC), по сравнению с традиционными финансовыми системами, на платформах DeFi, управляемых искусственным интеллектом, количество случаев мошенничества сократилось примерно на 45%.

Автоматизация оценки рисков

Традиционно оценка риска заемщика была трудоемкой задачей, требующей обширного ручного анализа и оценок. Оформление документов и непрекращающиеся собеседования были серьезной проблемой, которая сдерживала Bo. Однако благодаря интеграции искусственного интеллекта в кредитные платформы DeFi этот процесс можно значительно ускорить и улучшить.

Алгоритмы искусственного интеллекта могут быстро оценивать множество факторов, таких как кредитные рейтинги, отчеты о прибылях и убытках, соотношение долга к доходу, истории трудоустройства и другие важные данные. Всесторонне анализируя эти переменные и мгновенно сравнивая их с заранее установленными пороговыми значениями риска, системы искусственного интеллекта могут проводить оценку рисков в режиме реального времени.

Автоматизация оценки рисков не только ускоряет процесс кредитования, но и повышает его точность. Алгоритмы искусственного интеллекта способны обрабатывать и анализировать огромные объемы исторических данных о заемщиках, выявляя закономерности и тенденции, которые могут быть неочевидны для кредиторов-людей. Это дает кредиторам возможность принимать более обоснованные решения, снижая вероятность дефолта и повышая общую эффективность портфеля.

Рассмотрим кредитора с сотнями или даже тысячами заявок на получение кредита, которые нужно рассматривать ежедневно. Используя оценку рисков на основе искусственного интеллекта, они могут эффективно оценить профиль каждого заемщика на основе объективных критериев, принимая быстрые, но взвешенные решения о кредитовании.

Более того, оценка рисков на основе ИИ снижает предвзятость, поскольку опирается на справедливые и последовательные алгоритмы. Это помогает создать равные условия для заемщиков, устраняя определенные человеческие предубеждения, которые могут неосознанно влиять на решения о кредитовании.

Благодаря интеграции искусственного интеллекта в кредитные платформы DeFi оценка рисков теперь может быть автоматизирована, ускорена и улучшена. Этот процесс ускоряет принятие решений о кредитовании, одновременно повышая точность и устраняя человеческие предубеждения или тенденции, которые могут неосознанно влиять на эти решения. Опираясь на объективные критерии и анализируя огромные объемы данных, кредиторы могут принимать обоснованные решения, которые снижают риски дефолта, повышают эффективность портфеля и предоставляют заемщикам справедливые возможности для получения кредитов.

Повышение финансовой эффективности

Интеграция искусственного интеллекта (ИИ) в кредитные платформы децентрализованного финансирования (DeFi) значительно повысила финансовую эффективность. Благодаря использованию алгоритмов искусственного интеллекта и моделей машинного обучения эти платформы могут автоматизировать различные процессы, что приводит к оптимизации операций и повышению точности. Например, ИИ может анализировать огромные объемы данных в режиме реального времени, позволяя более точно оценивать риски и разрабатывать стратегии их снижения. Такой уровень автоматизации не только экономит время, но и снижает вероятность человеческой ошибки, что приводит к более эффективным и надежным финансовым операциям.

Представьте себе заемщика, который хочет получить кредит через кредитную платформу DeFi. На традиционных кредитных платформах этот процесс часто включает в себя значительную документацию и этапы ручной проверки, которые могут занять дни или даже недели. Однако благодаря платформам кредитования DeFi на базе искусственного интеллекта заемщик может воспользоваться упрощенным и автоматизированным процессом. Алгоритмы искусственного интеллекта могут эффективно проверять информацию о заемщике и стоимость залога, оценивать его кредитоспособность с помощью анализа исторических данных и обеспечивать мгновенное одобрение кредита в течение нескольких минут. Этот эффективный процесс позволяет заемщикам быстрее получить доступ к средствам и обеспечивает более плавные транзакции для всех участвующих сторон.

Эта повышенная финансовая эффективность является одним из многих преимуществ внедрения ИИ в платформы кредитования DeFi. Теперь давайте рассмотрим, как эти платформы на основе искусственного интеллекта сравниваются с традиционными кредитными платформами.

ИИ против традиционных кредитных платформ

При сравнении кредитных платформ DeFi на основе искусственного интеллекта с традиционными кредитными платформами возникает несколько ключевых отличий. Традиционные кредитные платформы часто включают в себя ручные процессы, которые в значительной степени полагаются на вмешательство человека при принятии решений и оценке рисков. Это может привести к задержкам, неэффективности и потенциальным ошибкам.

С другой стороны, кредитные платформы DeFi на базе искусственного интеллекта используют передовые алгоритмы, которые обеспечивают более быстрые процессы утверждения кредита, более точную оценку рисков и персонализированные инвестиционные стратегии на основе индивидуальных профилей заемщиков. Эти платформы могут использовать огромные объемы исторических данных для принятия решений на основе данных в режиме реального времени.

Кроме того, платформы кредитования DeFi на базе искусственного интеллекта предлагают улучшенное обслуживание клиентов с помощью автоматизированных чат-ботов или виртуальных помощников, которые могут обеспечить мгновенную поддержку и персонализированные рекомендации. Такой уровень эффективности и оперативности отличает их от традиционных кредитных платформ, которые могут потребовать от заемщиков длительного ожидания и ограниченных возможностей обслуживания клиентов.

Давайте рассмотрим заемщика, которому нужна помощь в реализации инвестиционной стратегии на традиционной кредитной платформе. Для принятия обоснованных решений им, возможно, придется полагаться на собственные знания или консультироваться с несколькими консультантами. Напротив, кредитная платформа DeFi на базе искусственного интеллекта может предоставлять персонализированные инвестиционные рекомендации, основанные на склонности заемщика к риску, финансовых целях и рыночных условиях, и все это в режиме реального времени.

Однако важно признать, что все еще существуют ограничения и проблемы, связанные с платформами кредитования DeFi на основе искусственного интеллекта. Эти проблемы включают проблемы конфиденциальности данных, потенциальные искажения в алгоритмах ИИ, высокие первоначальные затраты на внедрение технологии ИИ и этические соображения вокруг автоматизации принятия финансовых решений без участия человека.

Изучив различия между кредитными платформами DeFi на основе искусственного интеллекта и традиционными кредитными платформами, давайте углубимся в конкретные стратегии управления рисками, используемые этими двумя подходами.

Получить FastestVPN

Сравнение стратегий управления рисками

Когда дело доходит до платформ кредитования DeFi на базе искусственного интеллекта, управление рисками является важнейшим аспектом, который отличает лидеров рынка. Эти платформы используют различные стратегии для снижения потенциальных рисков и обеспечения безопасности средств пользователей. Одним из распространенных подходов является автоматизированная оценка рисков, при которой алгоритмы искусственного интеллекта анализируют огромные объемы данных для оценки кредитоспособности заемщиков и назначения соответствующих процентных ставок. Это помогает минимизировать риск дефолтов и повышает общую надежность кредитной платформы.

Еще одной ключевой стратегией управления рисками является обеспечение. Требуя от заемщиков предоставления залога, такого как криптовалюты или другие цифровые активы, кредиторы могут снизить свою подверженность рискам дефолта. В случае дефолта по кредиту кредиторы могут ликвидировать залог, чтобы вернуть свои средства. Это добавляет дополнительный уровень защиты для кредиторов и гарантирует, что заемщики будут заинтересованы в погашении своих кредитов.

Кроме того, многие платформы кредитования DeFi на основе искусственного интеллекта реализуют бассейны ликвидности диверсифицировать риски и обеспечить наличие достаточных средств для заимствования и кредитования. Эти пулы используют смарт-контракты для автоматического сопоставления заемщиков с кредиторами на основе заранее определенных параметров, оптимизируя эффективность и снижая риск контрагента.

Важно отметить, что, хотя эти стратегии управления рисками доказали свою эффективность во многих случаях, они не устраняют все риски полностью. В экосистеме DeFi все еще существует потенциал волатильности рынка, изменений в законодательстве и технологических уязвимостей. Одним из примеров этого является крах SVB, банка Кремниевой долины.

Из-за неадекватных и глубоких связей с FTX SVB не смог определить риски и возможности затрат, что привело к банкротству. Поэтому пользователям следует проявлять осторожность и проводить тщательное исследование, прежде чем использовать любую платформу кредитования DeFi на основе искусственного интеллекта.

Лидеры рынка кредитования DeFi на основе искусственного интеллекта

Благодаря быстрому росту децентрализованного финансирования (DeFi) несколько платформ стали лидерами рынка кредитования DeFi на основе искусственного интеллекта. Эти платформы сочетают инновационные технологии с надежными стратегиями управления рисками, чтобы предоставить пользователям безопасные и эффективные услуги кредитования.

Одним из видных игроков в этой сфере является Defi Swap. Он предлагает варианты ставок на срок до 365 дней и обеспечивает децентрализованное фермерство и пулы сиропов. Другая платформа, АКРУ, выделяется своим бесплатным обслуживанием и высокой годовой процентной доходностью (APY) по стейблкоинам, таким как USDC.

YouHodler — это централизованная кредитная платформа, которая отличается тем, что принимает бумажные валюты в качестве залога, предоставляя пользователям большую гибкость. Они также предлагают варианты с несколькими HODL для получения процентов, удовлетворяя широкий спектр инвестиционных предпочтений.

В число лидеров рынка входит Crypto.com, популярный бренд в секторе DeFi. Он предлагает различные функции, такие как кошельки, процентные счета и обмен. Nexo, с другой стороны, предоставляет конкурентоспособные ставки кредитования для стейблкоинов и дополнительных услуг, таких как заимствование и обмен.

Binance, известная своей комплексной криптоплатформой, также предлагает варианты пассивного дохода за счет кредитования. Их подход, основанный на искусственном интеллекте, обеспечивает эффективную оценку и управление рисками. У Binance также есть облачный сервис ставок и пулов, который связывает заемщиков с кредиторами без вмешательства третьих сторон.

Другие известные лидеры рынка включают Aave с меняющимися ставками для опытных пользователей, Соединение со своей оригинальной платформой кредитования DeFi и токеном Compound, Год Финанс предлагая гибкость в кредитовании и займах с возможностью блокировки нескольких криптовалют, и dYdX, криптовалютная биржа, не связанная с хранением, с возможностями кредитования и заимствования.

Эти платформы продолжают внедрять инновации и развиваться, постоянно адаптируясь к меняющейся динамике рынка, уделяя при этом приоритет безопасности и удобству пользователей. Хотя эти лидеры рынка демонстрируют потенциальное влияние ИИ на кредитование DeFi, это остается интересным пространством для появления новых игроков.

Будущее искусственного интеллекта в кредитных платформах DeFi

Поскольку децентрализованное финансирование (DeFi) продолжает набирать обороты и революционизировать финансовый ландшафт, интеграция искусственного интеллекта (ИИ) имеет огромный потенциал для оптимизации платформ кредитования DeFi. ИИ уже продемонстрировал свои возможности в различных секторах, от здравоохранения до транспорта, и теперь он готов повысить эффективность, оценку рисков и принятие решений в рамках кредитования DeFi.

Представьте себе сценарий, когда человек ищет кредит на кредитной платформе DeFi. Традиционно этот процесс включал ручную проверку кредитного рейтинга, финансовой истории и оценку залога. Однако с использованием алгоритмов искусственного интеллекта эти задачи можно автоматизировать и упростить. Системы на базе искусственного интеллекта могут быстро анализировать огромные объемы данных для точной оценки кредитоспособности заявителя. Это не только экономит время, но и снижает количество человеческих ошибок и предвзятостей, которые могут возникнуть во время ручных оценок.

Кроме того, технологии искусственного интеллекта, такие как машинное обучение, могут постоянно учиться на закономерностях исторических данных и рыночные тенденции. Поступая таким образом, они могут обеспечить более точную оценку рисков для кредиторов при определении процентных ставок или условий кредита. Эта возможность прогнозирования может привести к улучшению показателей кредитования и снижению уровня дефолта.

Будущее искусственного интеллекта в кредитных платформах DeFi выходит за рамки автоматизации процессов и улучшения оценки рисков. Он также обладает потенциалом революционизировать другие аспекты кредитных операций.

Чат-боты на базе искусственного интеллекта могут обеспечивать поддержку клиентов в режиме реального времени, отвечая на вопросы и направляя пользователей через процесс подачи заявки на кредит. Эти чат-боты могут обрабатывать несколько разговоров одновременно, обеспечивая быстрые ответы и удобство взаимодействия с пользователем.

Более того, с появлением децентрализованных автономных организаций (DAO), основанных на технологии блокчейна, алгоритмы искусственного интеллекта могут способствовать децентрализованному управлению на платформах DeFi. Эти алгоритмы могут помочь в механизмах голосования, анализируя настроения сообщества и предоставляя информацию для улучшения протоколов или процессов принятия решений.

Однако важно отметить, что, хотя ИИ предлагает огромные потенциальные преимущества в кредитовании DeFi, существуют также проблемы и соображения, которые необходимо решить. Одной из проблем является этическое использование алгоритмов ИИ, гарантирующее, что они не усиливают существующие предубеждения и не дискриминируют определенные демографические группы. Прозрачность алгоритмического принятия решений имеет решающее значение для укрепления доверия и подотчетности в экосистеме DeFi.

Кроме того, интеграция ИИ требует надежных систем конфиденциальности и безопасности данных. Защита конфиденциальной пользовательской информации от потенциальных нарушений или неправильного использования имеет первостепенное значение для поддержания доверия пользователей и целостности платформ кредитования DeFi.

Например, у регулирующих органов могут возникнуть опасения по поводу использования ИИ для оценки рисков, поскольку он создает уровень непрозрачности, который может затруднить понимание процесса принятия решений. Нахождение баланса между инновациями и соблюдением нормативных требований будет иметь важное значение для широкого внедрения и признания ИИ в кредитовании DeFi, а также для предотвращения таких ситуаций, как дефолт SVB.

Заключение

Будущее искусственного интеллекта в кредитных платформах DeFi сулит значительные перспективы для преобразования кредитной среды. Автоматизируя процессы, повышая точность оценки рисков, обеспечивая поддержку клиентов в режиме реального времени и способствуя децентрализованному управлению, ИИ может повысить эффективность, инклюзивность и прозрачность в рамках кредитования DeFi. Однако решение этических вопросов, проблем конфиденциальности/безопасности данных и соблюдение нормативных требований будет иметь решающее значение для формирования ответственного внедрения и внедрения технологий искусственного интеллекта в этой области.